银行业跨境金融服务不断推陈出新
2021-11-16 14:50:13 来源：金融时报 作者：赵萌
近日，第四届进博会圆满落下帷幕，又一次向世界交出亮眼的“成绩单”。按一年计，今年的进博会累计意向成交额达707.2亿美元。
为服务好境内外参展商和采购商，银行机构不断丰富和完善跨境金融产品体系，打造境内外一体化跨境金融服务。可以看到，进博会不仅成为国内外商品的集中展示平台，同时也成为银行机构跨境金融服务不断深化、创新的“展示窗口”。
来自海关总署的数据显示，今年前10个月，中国进出口总额同比增长31.9%。可以看到，随着中国高水平对外开放不断向纵深推进、国际贸易稳健增长，银行业的跨境金融业务也进入了发展的快车道，以“一站式”“线上化”“直通式”等特点为代表的跨境金融服务越来越易得、易用。
“以服务高水平对外开放为目标的跨境金融必将迎来更加广阔的发展空间和前景。”中国银行研究院博士后郑忱阳在接受《金融时报》记者采访时表示，在全球贸易对跨境金融服务提出更高要求的背景下，商业银行需持续修炼内功，进一步提升跨境金融服务的质效。
产品创新有特点、够精准
记者了解到，跨境金融细分产品多种多样，但万变不离其宗，均在“汇”“兑”“融”三项基础服务上进行组合变化。在今年的进博会上，多家中资银行从企业实际需求出发，推出量身定制的专项金融服务方案，做出了各自的特色。
总结前三届服务进博会的经验，进出口银行今年将方案升级至4.0版，名为“易惠全球”，突出体现四个“易”，即“易得、易享、易创、易联”，进一步将金融产品与服务深度嵌入以进口为核心的贸易场景，形成对外贸领域“点、线、面”全方位、多维度的支持体系，高度契合各类企业多样化、个性化的需求。
这样的金融服务已被证明是企业亟须的。据介绍，依托第三届进博会发布的“进博融2020”专项金融服务方案，进出口银行已累计支持了300余家客户的近2000笔业务，业务余额近1400亿元，涉及新加坡、马来西亚等40余个国家和地区，带动进出口额5700余亿元。
浦发银行则将数字化、绿色低碳、科技创新等融入进博会金融服务体系中。针对进博会的采购需求，进一步升级网上贸易服务功能，通过网银端在线申请开立进口信用证，无需再线下提交纸质申请材料，且可以实时了解业务进度，极大提升效率。
中国银行聚焦跨境、教育、体育、银发四大战略级场景建设与进博会服务的深度融合，整合一站式生态场景建设资源，以服务进博会为核心，打造“一点接入、全景响应”的“金融+场景”模式，开创生态金融服务新范式。
跨境金融数字化转型提速
“通过国际贸易‘单一窗口’使用广发银行的跨境汇款功能，一键就能获取关单信息、贸易背景资料，免去了繁琐的业务办理过程，汇款效率高。我们做的第一笔业务，从提交到银行审核，再到最终完成付款，用了不超过半个小时。”中建投（广东）国际贸易有限公司负责人说。
据悉，今年8月，广发银行与海关总署（国家口岸管理办公室）签订协议，共同推进国际贸易“单一窗口”金融保险服务功能建设，在更大程度上实现数据信息共享、拓展金融服务以及创新科技应用，向进出口企业提供更加优质便捷的服务，促进贸易通关便利化。
值得一提的是，在国外疫情持续蔓延的背景下，相关企业对“无接触”“快到账”的跨境金融服务需求迫切。在同业竞争及客户需求驱动下,商业银行正通过加快应用金融科技成果,实现跨境金融的数字化转型发展。
今年进博会上的“跨境直通结算服务”受到市场关注。记者了解到，银行在履行“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”的基础上，可凭客户指令直接办理自由贸易账户的跨境直通本外币结算、普通结算账户的跨境人民币结算以及自由贸易账户的汇兑便利，而不需要客户再提交其他材料，服务更加便利化。
人民银行上海总部副主任刘兴亚表示，金融机构要以境内外参展商和采购商的需求为出发点，完善服务方案和金融产品，为进博会各方提供全面优质的跨境金融服务。
多元化对接跨境金融需求
目前，部分中资银行在跨境金融服务中的领先优势持续巩固，中国银行三季报显示，该行在CIPS（人民币跨境支付系统）间参行市场占有率41.2%，保持市场第一；办理跨境人民币清算量464万亿元，同比增长31.69%，保持全球领先。
展望未来，郑忱阳认为，宏观经济政策调整、国际贸易结构变化、产业结构转型升级等一系列因素决定了跨境金融业务的发展方向。作为银行业金融机构，唯有持续修炼内功，才能在构建新发展格局中谋得先机。
“银行机构首先要坚定服务双循环新发展格局，充分利用国内外两个市场、两种资源，把握国内进一步深化对外开放的政策机遇，积极抢占自贸区、自贸港高地，为进博会、广交会、服贸会等新型平台提供坚实的金融支持和保障，并以‘一带一路’、RCEP等区域经贸合作为契机，优化国际业务布局，深化跨境业务发展。”郑忱阳表示。
此外，疫情的发生凸显了数字经济的优势，全球贸易正加速向数字化、智能化方向发展，如跨境电商已成为拉动贸易增长的新动能。受访专家一致认为，下一步，银行业要加大科技投入，利用大数据、区块链等金融科技手段，聚焦数字贸易、跨境电商、在线交易等重点领域，搭建跨境金融线上服务平台和场景，创新线上贸易融资产品，发展数字普惠金融和数字供应链金融，以数字化赋能跨境金融服务新模式。
郑忱阳强调，金融开放和跨境金融服务需要把握整体推进和重点突破的关系。近年来，粤港澳大湾区、海南自由贸易港等区域加速成为中国对外开放的“窗口”，银行机构可以为其匹配针对性的资金融通、贸易投资便利化、人民币国际化等跨境金融服务，推广创新产品试点，夯实客户基础、积累服务经验。
（原标题：银行业跨境金融服务不断推陈出新）
编辑：叶琼
